喜欢历史，历史告诉我，世界原本可能是另一个完全不同的样子，一切并非必然;而历史也让我学会看透，人在特定环境中，他们的选择，各有自己的不得已。每次读历史，仿佛度过了很多不同人生。而读到的人物，也在我脑中复活。

　　历史和财富有关系?历史上的战争，不都是为财富而打么?比如为海伦打起来的特洛伊战争(那个落后时代，女人也被当做附属财富)。财富，是人和人之间的旋涡，历史，就是一群人和另一群人财富间的齿轮咬合、冲撞。当静观历史，从金融的角度，自有一番道的体会。

　　我们有时说说近代和当代：从斯坦福大学艰难立校经历中，发现年金寿险起了重要作用;而回看2008年大投行贝尔斯登，一个97%的时间都在盈利的机构迅速倒塌，看起来那些只拿到几年分红数据，就鼓吹长远未来都很理想的人，其实并没有站在负责的角度思考。

　　我也会写到感兴趣的古代史：一起跃迁回三国，在川甘交界的摩天岭，魏国大将邓艾冒死翻山而下准备灭掉蜀国时，刘禅在做什么，为什么没有遵守诸葛亮的生前部署，原本可以挫败邓艾。由此一起联想当代，创一代辛苦经营的财富，继承人会守住之前的格局么，有什么可以制约的方法。

　　有趣的历史财富观马上展开。

　　斯坦福大学的历史(1)

　　财富规划的本质——是精确打磨的手艺，不是人情推销

　　缔造硅谷传奇的斯坦福大学，助它度过最难时期的，竟是一份年金寿险。读到这段历史让我很意外，但同时我立刻明白，正是中国，然后泛滥至香港的人情关系推销，让我们忘记财富规划，以及保险原本的样子。

　　(更多斯坦福大学的介绍，请参阅吴军老师《浪潮之巅》)

　　保险不能像脑白金那样，用人海用推销。放任不专业销售进入市场，只按收益、甚至所谓折扣来卖各类保险是多么可笑!年金，寿险的配置是包含着客户对未来的梦想和愿望，帮客户严谨规划未来的现金流预算，给予负责的规划设计，也是值得终身打磨的骄傲手艺。

　　对金融销售来说，钱和自我实现确实重要，没有业绩的证明，在当代中国规则里，只有孤独和被压抑。但我始终相信，为手艺而磨炼自己，看似慢，其实快。

　　斯坦福的经营如何与年金寿险联系在一起的?让我们从创办学校的那年，1885年开始。

　　为痛失爱子的纪念(2)斯坦福夫妇创立大学，为其他孩子造梦

　　Amasa Leland Stanford，世俗眼中的成功者，他在淘金热中崛起，后来成为铁路大亨、加州的产业家和政治人物。而最让他留名的是，斯坦福大学的创立者之一。

　　https://en.wikipedia.org/wiki/Leland_Stanford

　　Jane Lathrop Stanford

　　简.斯坦福，唯一的历史记录就是联合创办斯坦福大学。但正是这位坚强的女性，让斯坦福度过最大难关。1893年老斯坦福去世，简独立支撑斯坦福大学，直到1905年去世。

　　https://en.wikipedia.org/wiki/Jane_Stanford

　　我会感慨，女性实在是比男性更坚韧，很多时候在某个压力极限之上，还能承载着负重，撑开一片局面的，大多是女性。

　　Leland Stanford Jr. 斯坦福夫妇的独子，夫妻两将孩子送至欧洲学习，不幸在16岁那年，小里兰德.斯坦福染病去世。

　　伤心的夫妇计划用自己继续，为加州的所有孩子做一件事情。最后，在当时的哈佛大学校长艾略特的建议下，1885年他们注册了Leland Stanford Junior University。

　　直到今天，我们都还记得，并提起Leland Stanford Jr.的名字。这位16岁早逝的生命永生在历史中，因为斯坦福夫妇忍下自己的痛苦，用宏大的心，财富浇筑了未来孩子的梦想。

　　老斯坦福去世资产冻结(3)斯坦福大学陷入财务危机，即将被迫关门

　　1891年斯坦福大学正式开始招生，不幸的是，1893年，老斯坦福就因病离世。

　　斯坦福的离世对简是个重大的打击，而更糟糕的是，美国当时经济不好，斯坦福家族在铁路公司的资产全部被冻结。

　　由于没有确切的资料记载，通过蛛丝马迹我们推断。第一可能是美国相关的信托法律那时候还不健全，某些条款的限制，让老斯坦福的资产进入法定流程，遭到冻结。类似英剧《唐顿庄园》里，限定继承的条款书写不严谨，绑定了大部分资产，必须寻找男性继承人。

　　第二个最大的可能是，斯坦福夫妇根本没有将自己的资产装入生前信托(living trust)。导致斯坦福先生身故，法定继承开始，资金遭到冻结。

　　无论原因如何，突然失去资产，还要维系斯坦福大学的日常开支。学校陷入了困境。校长和学校其他顾问建议简•斯坦福关掉斯坦福大学。

　　老斯坦福遗留的寿险年金(4)斯坦福大学熬过最初难关，并且缔造传奇

　　在百般危难中，简突然想起自己的丈夫——老斯坦福生前购买了一笔人寿保险，而通过保险金的方式，她可以每年领取1万美金的年金。

　　在当时教授的年工资只有350美元的水平，1万美金相当于贵族式的生活了。于是简节省自己的开支，同样每年只花费几百美元，将剩下的年金和存款全部投入学校的运营之中。

　　学校靠着简的年金运营的同时，简去找了当时的美国总统克里夫兰寻求帮助。最终，美国最高法院解冻了斯坦福夫妇在他们铁路公司的资产。斯坦福妇人当即将这些资产卖掉，将全部的一千一百万美元交给了学校的董事会。斯坦福大学早期最艰难的六年终于熬过去了。乔丹校长赞扬道：“这时期，整个学校的命运完全靠一个善良妇女的爱心来维系。”

　　【Larry悦财】——财富体会

　　幸好有斯坦福先生的寿险年金支撑，承载夫妇梦想的大学才没有被迫关闭，在度过艰难期之后，斯坦福大学迅速崛起，如今，孵化硅谷而成为传奇。

　　我们应该时常关注自己的财务状况：需要从两个方向来看。第一是资产总量。第二，最重要的是现金流状况。即使账面上拥有巨额资产，可如果遭遇变故不能及时变现，就会导致重大危机。

　　而且，现金流和资产是双重暴击。一般来说当资产状况良好，现金流往往也不错。这是有巨大的迷惑性。当我们沉浸在资产账面赚钱的好梦中时，就容易忽略现金流工具的配置。

　　当资产出现危机，比如企业经营不好，拥有的房子价格下跌，资产被冻结，这时候再想获取现金流就难上加难了。因为别人会纷纷躲避，可能只有贱卖资产、甚至由企业因此会破产毁掉。

　　经营者常看的财报里，现金流量表应当是最重要的那一个。而家庭的财富规划中，现金流规划、被动收入的创造也是重中之重，关键时刻能够起到雪中送炭的效果。在财务健康时，为自己家庭准备合理生活水平的稳健年金是非常有必要的。而企业在自己盈利良好的状况下，也要学会储备充足的现金抵御危机。

　　欢迎关注金融产品简约派，在术语遍布的金融世界

　　认真使用人类语言的神秘号