全国两会刚结束不久,广东南粤银行就快马加鞭进入小微金融“能做”时间。

　　这个全行联动的节奏跟全国人大代表、广东南粤银行董事长韩春剑在会上提出的从根本上解决小微企业融资难的一系列措施与办法有关。韩春剑总结了广东南粤银行的小微金融工作经验，他表示要引导银行从“不想做、不敢做、不能做”变为“想做、敢做、能做”。

　　主动服务到位 小微业务稳增

　　近年来，随着央行降息等国策的直接引领，利率市场化、民间融资等形势的“演进”，银行业也在思索如何更好地、慎重地对待中小微企业，拿出创新的态度来跟上小微企业的融资需求。

　　对于银行如何为小微企业输血，韩春剑认为：“想做”，才会主动作为;“敢做”，才会义无反顾;“能做”，才会做深做透。

　　“南粤式”的“想做”主动服务在该行实践工作中清晰可见。目前，广东南粤银行在专营发展、机构建设、信贷规模、人力和财务资源的配置等方面向小微业务倾斜，给予小微业务重点支持与基础保障。在小微客户认定、产品创新、流程优化和信贷评审等方面进行积极的探索与改革。而通过合理有效的制度保障，该行各分支行实现了“愿意”而且“能够”支持小微企业发展。

　　作为区域性城市商业银行，广东南粤银行始终坚持根植地方经济发展，服务小微、服务三农的市场定位，完成“两个不低于”等小微信贷政策导向，持续加大对地方小微企业与个体工商户的信贷投放。数据显示，截至2014年12月，该行小微贷款余额占全行贷款余额比重达到50 %，贷款增速更远远超过全行贷款平均增速，对实体经济、尤其是三农支持力度不断增大。

　　在架构调整上的“主动倾斜”亦很明显。根据其战略规划，广东南粤银行稳步推进小微金融事业部制改革，努力构建条线化、矩阵式的组织管理体制, 职能进一步集中，向着专业化发展。在总行层面，设立小微金融事业部，划分为业务模块和风险模块。在分行层面，建立分行小微条线组织架构，执行模块化管理，实现专人专岗，提高管理效率。

　　据广东南粤银行分管小微业务的副行长甘宏介绍，在内部考核机制上该行进一步提高对小微授信风险的容忍度，鼓励从业人员大胆开拓小微市场，将主动服务做深做透。

　　特色精准产品 “无微不至”关怀

　　一直以来，凭借与生俱来的本土化、地缘化优势，广东南粤银行聚焦地方经济，对广东地区“三农”、小微客户有着更加深入而准确的了解。在此基础上，该行依据各分行所在地区行业的差异性，结合当地特色，做当地特色金融，开发出符合当地经济和小微客户特色的产品和服务。如湛江地区的对虾行业小微金融服务方案、深圳地区的黄金珠宝行业小微金融服务方案等, 都是广东南粤银行通过行业研究成功推出的支持当地市场经济发展的特色化金融服务方案，

　　另外，根据客户资金需求和实力，广东南粤银行在特色产品创新开发上下足功夫。经过近两年的努力，广东南粤银行已经形成了“超值贷”、“共同基金”、“信用速贷”等系列主打的小微金融产品。

　　多想客户、有的放矢是广东南粤银行小微金融产品的特色，如其为拥有房产的小微客户推出抵押率最高为110%的组合贷，能根据客户现金流测算客户资金需求，房产抵押包括3大系列差异性产品：简化模式、标准抵押、超值贷(抵押+信用)，协助客户有效运用贷款资金，最大限度地满足小微客户不同需求。

　　业界公认，小微客户的融资需求呈现典型的“短、小、频、急”，为此广东南粤银行不断优化信贷流程，针对特色产品建立信贷工厂，实现集中化作业，形成高效核心竞争力。据介绍，针对其它通用型产品实施小微业务条线流程标准化改造后，广东南粤银行试点分行小微业务流程效率提升50%以上，从客户信息注册到客户资金到账平均用时不超过10个工作日。

　　甘宏还透露，今年，广东南粤银行也将尝试通过将用户的互联网行为转化为 “互联网信用”，有效拓展该类信用信息的应用场景，凭借互联网开放平台的渠道优势与数据挖掘所蕴含的核心竞争力，突破束缚小微企业融资的信息与成本枷锁，扭转信息资源分配的不对称格局，拓展小微业务市场。