近两年来，随着大数据金融云平台的应用、互联网移动支付技术的成熟、社交网络和搜索引擎等功能的升级，互联网金融在国内开始迅速崛起。这一变化，对现代金融模式产生了巨大的影响，它在给中国金融市场带来重大变革的同时，也积极发挥着重塑的作用。

　　在此之前，中国的金融业供给和需求之间，存在着严重不匹配的问题。庞大的中小微企业客户的需求，在过去很大程度上都没有得到很好的满足，这成为互联网金融能够得以发展和创新的原动力。

　　金泉网CEO陈道财先生认为，互联网金融的发展，使得金融贷款能够更加普惠。一方面，中小微企业客户的需求，更容易被低成本地发现和满足，另一方面，也在整个借贷流程中，金融产品和服务的成本得到了有效控制。从以往的统计数据可以看到，通过云计算提供金融产品和服务，能够比使用传统模式的运营成本减少90%以上。这些技术进步的趋势，使得金融产品从生产到最终交付到客户的手中，整个过程都有了全新的变革。目前除传统金融机构外，一些大型互联网公司、互联网金融P2P平台、通信运营商、基础设施提供商也已开始大量涌入。事实表明，互联网金融已经在较大程度上，使金融行业的竞争格局和致胜要素发了改变。

　　与传统金融机构不同，作为互联网行业，用户一直是作为其发展的主导所在，尤其是互联网金融行业，所有的一切都是围绕着用户作为核心来进行的。因此，在这一过程中，中小微企业逐渐有了自主选择金融产品的权利，而不再是一味被动等待金融机构的筛选。同时，整个金融行业也从“以自我为中心”开始向“以客户为中心”转变，而监管包容则为这一切的发生提供了一个相对宽松的环境。

　　互联网金融发展至今，已经创造了一系列的社会经济价值，通过低成本、创新的商业模式促进普惠金融的实现。BCG资深合伙人、亚太区金融机构专项负责人邓俊豪(TjunTang)先生表示，借助庞大的客户数据，金融机构在客户获取、销售、风险控制等方面能进一步推动金融个性化和精细化的发展。以金泉网与宜信公司联合推出的网商贷为例，这一款无抵押借款的融资产品，主要服务对象为站内90万个体工商户和中小微企业付费会员，在大数据金融云平台支撑之下，该产品借助庞大的金泉网会员信息数据，实时生成信用风险管控决策，申请人最快只需3个工作日的评估周期，即可获得3万至50万的纯信用借款。互联网金融为中小微企业发展所带来的巨大价值，由此可见一斑。

　　据相关报告预测，互联网金融到2020年对于投资理财的覆盖率可以提升到20%到30%，小微企业的融资覆盖率可以达到30%。(文：张国宪 许艺评)

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