1月5日，人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，以“三马”为首的阿里、腾讯、平安等旗下的征信机构获得个人征信的“入门券”。

　　与此同时，大洋彼岸另一项颇受关注的奖项颁布，由澳洲AWI(澳大拉西亚财富投资公司)，毕马威澳大利亚和澳洲金融服务委员会(FSC)联合发布的首份“全球50强新金融科技创新报告”，评选出了在创新科技应用和促进金融服务业发展方面最为成功的公司。玖富旗下的移动大数据信用评估产品闪银(Wecash)排名第32位，整个亚洲只有2家入选，而中国更是只有一家。

　　于是，“征信”成为2015年新年伊始的新一波浪潮。

　　2013年3月，国务院第631号令《征信业管理条例》颁布，2013年12月，《征信机构管理办法》出炉，标志着酝酿10多年的征信行业迎来曙光，征信行业也随之成为继第三方支付、p2p、众筹之后的又一波互联网金融追逐的浪潮。

　　以“三马”为首的阿里、腾讯、平安等旗下的征信机构以电商、社交等数据为基础，对其平台用户的信息进行采集、加工、处理，最终形成信用评价。

　　和“三马”等巨头为首的互联网征信不同的是，闪银(Wecash)是一款基于移动互联网、利用大数据技术分析用户的社交信息等数据，并完成快速授信的个人小额借款产品。利用用户授权的社交网络账户，Wecash能自动采集围绕用户的近6000个数据点，并大体判断出一个用户的职业范围以及社会影响力等指标，再结合用户自己上传的资产信息和银行流水等进行交叉验证，从而在信用模型中对该用户进行打分和评估，完成最终授信。

　　Wecash的征信原理是利用机器学习的办法对个人数据进行计算、分析。为了提高授信的准确度，Wecash的技术团队先后开发了15个基于机器学习的分析模型，构建出了一个大型人工智能系统。

　　在Wecash的评价模型中，社交数据显得尤为重要，比如个人的微信、微博、朋友圈、校友录、信用卡账单等，这些在传统信贷模型中几乎不会出现的指标被Wecash重新赋义，并被有效用于欺诈侦查、身份认证和评分等。从社交维度评估个人的信用情况，也降低了传统的单一通过资产或流水等形式评估的违约率，达到了更好地为个人授信的目的。

　　此外，闪银(Wecash)是老牌互联网金融企业玖富布局移动互联网金融的一款重量级产品。作为老牌互联网金融企业，玖富在2014年率先提出了移动金融战略，并相继孵化出了一系列移动金融产品，移动大数据评估Wecash以外，还有悟空理财、分期GO、蜡笔畅学等等。

　　背靠玖富9年海量用户及数据积累，和同类产品相比，闪银具备很大先发优势。也因此，闪银一经推出，就获得了IDG资本4000万的投资，并在1月16日获得百度颁发的年度优秀视觉设计奖。

　　据宏源证券预测，美国三大征信机构2013年在个人信用报告服务领域的总收益估值达240亿元人民币。相比美国3亿人口的市场，我国13.5亿人口的市场应存1030亿元的个人信用报告市场空间。

　　由此可见，在民间征信开闸之际，多种模式的征信机构将百花齐放，继电商大数据之后，以社交为基础的大数据征信也将掘金千亿征信市场。