高傅财富经典案例：在富不过三代的魔咒下，中国富豪借助理财求解。

　　趁改革开放大潮下海经营钢材贸易生意的钱先生，通过努力，白手起家赚到500多万，并在2000年房价相对低点时出手抄底，购入上海(楼盘) 多套中心地段的高端物业。

　　如今钢贸生意今非昔比，房地产升值也已不如以往，正打算出售部分物业，换取其他稳定的投资标的。通过资本利得实现财富自由，妥善安排子女日后的生活，安享退休生活。

　　1.理财目标：

　　建立稳健配置比

　　在与理财师沟通财务状况、生活目标后，我们发现钱老板每年现金流远不如以往，对目前的生意不看好。仅能盘活现有资产，从实体经营转变到资本运作。

　　钱老板2000年购入的物业如今虽已翻了10倍左右，但近几年国家的多次调控，升值空间已远不如以往，租售比仅3%，还不及CPI。出于对未来的担心，打算抛售3套，套现2500万，做更高回报的投资。

　　风险偏好方面，钱老板已处于人生的空巢期，不适合大规模参与股票等高风险投资，建立一套稳健的资产配置是当务之急。

　　2.理财建议：

　　房产有抛有保

　　我们建议抛售部分物业，保留房地产总价值2000万的物业，这部分物业资产占比家庭总资产30%左右，相对安全合理。

　　此外，针对流动资产总计4500万，其中70%，可投资到年化收益率9-10%的固定收益理财产品，比如可以根据李克强总理强调的城镇化建设，稳步发展大城市，积极发展中小城市。挑选具有发展潜力，资信良好的国有企业、间接政府担保的信托或资管项目。

　　近期美国经济复苏，全球资金回流。美股更是十年来屡创新高，可以安排流动资产的10%分时逢低进入，适当参与纳指、道指等ETF获取中长线收益。配置海外资产，也可以有效降低系统性风险。

　　流动资产的10%可以配置海外学区房产，提前为孙子做教育规划。从完全投资的角度考虑，海外投资土地的风险远远小于投资房产，收益却远远大于房产投资。

　　剩余的3%作为生活备用金，配置货币型基金。3%可以供子女读金融投资类EMBA。最后4%为儿子儿媳配置保险( )方案，拥有高额保险，可以透过其“创造财富”的功用，抵御家庭经济风险的发生。另外保险财产还具有信托功能，可以透过保险合同规划传承财富，将父母对子女的爱进行到底，保证不会发生任何继承纠纷。

　　3.效果评估：

　　固定收益能翻番

　　保守测算，8年内仅以固定收益产品投资，钱老板流动资产将翻番。其子女也逐渐继承其投资事业，完成“土豪”至贵族的华丽转身。

　　关于高傅财富

　　高傅财富是一家全球领先的独立第三方财富管理机构，为银行,机构和私人客户提供财富管理解决方案。

　　业务包括：为中小型金融机构提供全方位的理财业务综合项目管理和外包服务，为中小企业融资提供综合解决方案，为企业提供全方位的财富解决方案(理财课程，企业资金池理财咨询与服务以及企业团险等财富管理综合项目咨询与落地等)以及为个人及家庭提供私人理财服务和高傅财富俱乐部服务。

　　高傅财富于2012年获得由《投资有道》杂志颁发的“2012年最受投资人信赖财富管理机构”奖项，同时高傅财富理财师获得该杂志颁发的“2012年度全国十佳理财师”第三名。