当2003年淘宝网诞生的时候，谁会想到在今天“淘宝”已经成为了一种时尚，彻底地改变了人们购物的模式。正如在淘宝购物需要一定的技巧，才能以优惠的价格购买到好的商品一样，P2P理财也是同样的道理，需要投资者用些巧办法，这样一来才能在固定的时间内获得更高的收益。而近年来， P2P理财越来越受到投资人的关注，那么对于P2P信贷这一理财新模式，有什么投资窍门呢?

　　首先我们要弄清楚，P2P理财是什么?简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。通过借款人与投资人之间约定的还款利息使投资人获得收益。通常的收益也就是利息普遍都在10%以上，例如中融民信资本管理有限公司的年收益达到了 13%，而且该收益具有直接透明、门槛低、风险分散的特点。

　　基于这一借贷的模式，所以投资人就要关注其还款的形式。目前市面上通常存在2种还款模式，即每月付息到期还本法及等额本息还款法。每月付息到期还本很好理解，假如借款10万元，为了方便计算，我们以年化利率10%为例，借款期限3个月，则第一、二个月所还金额为833.33元，其中不包含本金，第三个月所还金额为 100,833.33元，其中包含本金10万元及833.33元的利息。而等额本息还款法则是在还款期内，每月偿还同等数额的款项，其中即包含了利息又包含了本金，假如同样借款10万元，年化利息10%，则每月还款33,890.43元，为每月应付的本息和，如果对这个本息和进行分解，一个月为一期，第一期贷款余额10万元，应支付利息833.33元(10万元×10%/12)，所以归还本金33,057.10元;第二期应支付利息557.86元 (66109.57元×10%/12)，归还本金33,332.57元;第三期应支付利息280.09元(33,610.33元×10%/12)及剩余本金。

　　由于等额本息还款法，每月都会有本金归还，每期产生的利息逐月递减，所以当每月本息回款后投资人要注意进行循环投资，以保障年化收益。目前中融民信资本管理有限有限公司推出年年利产品，简化投资者循环投资的操作复杂性，将整体金额统一算息，期满后统一归还本息，达到让投资者一目了然、规避数字黑洞，放心的投资理财。

　　还以中融民信资本管理有限公司为例，借款产品期限一般为1-12个月不等，这就需要理财人对手头上的资金进行合理的分配。首先对自己进行一下风险承受能力的评估及平日消费习惯分析，算出有多少资金属于常年不动用的，这部分资金就可以选择一些长期的P2P理财产品进行投资;近期可能会用到的资金选择投一些中短期的借款做理财。这样一来即获得了收益，也没有影响个人对资金的使用。

　　规划本金回款日期

　　1-12 个月的理财期限给了投资人很大的自由选择空间，受到回款形式的影响理财人需要规划好本金回收日期，进行有计划的投资。例如当第一笔投资选择了12个月借款标，并计划在这笔借款结束后完全收回本金，那么再选择中融民信的产品月月享，就可以在每个月收获利息，到期后收回本金。利息可以供给平时的日常使用，而不损本金，非常划算。

　　P2P理财还是一个新兴的理财方式，掌握了投资的窍门，便能在这一新式理财模式中获得更好的收益。(前世重楼)