过去的一年中，在经过多年实践探索、总结经验的基础上，年轻的中国保险业终于开始走上一条稳定发展的道路。回顾中国保险业在2003年所走过的道路，其历史轨迹清晰可辨：牢牢把握发展主题，以改革创新促进快速发展，以加强监管维护健康发展，以夯实基础实现可持续发展。根据目前中国保险业的发展速度和势头，完全有理由推定：到2004年春，中国保险业的总资产将会首次突破一万亿大关，从而实现从“千亿级”向“万亿级”迈进的历史性跨越。届时，保险资金的运用渠道将进一步得到拓宽;城建、国家重点项目建设以及企业年金有望成为突破口。

　　保险业改革成效凸显

　　多年以来，我国保险行业一直保持着30%的年增长速度。今年前3个季度，保险业共实现保费收入2968亿元，与去年同期相比增长了706亿元，增长幅度高达31%。其中，寿险仍然是增长最多的险种，前三季度实现保费收入2039亿元。健康险的增长速度最快，与去年同期相比增长了125%。预计到2004年春天，保险行业的资产总额有望突破1万亿元。所有这些数据表明：保险行业所走过的改革之路是成功的。

　　从2003年1月1日起，机动车辆保险费率全面放开，实行市场化管理。新的车险条款费率管理制度允许保险公司按照不同消费者的需求制定条款，要求保险公司根据车辆的风险、车险市场状况、行驶员的安全记录制定费率。车险市场放开后，从主险到“附险”(如破碎险、停运险等等)，一下子附加起来十几个条款。产品多了，自然给费率以更多的变化空间。

　　车险改革后，承保面不断扩大，各保险公司的车均保费都有不同程度的下降，投保人在支付相同保费的情况下获得更多的保险保障。据保监会有关负责人透露，目前全国车险市场运行平稳，实现了改革的基本目标。

　　2003年3月，中国保监会由国务院直属副部级事业单位调整为正部级后，进行了最为瞩目的一次干部调整，部门级新官员座次的最终排定，被视为吴定富执掌中国保监会后监管思路的直接体现，进一步确立了保险业在金融业中的地位。充分体现了国家对保险监管工作和保险业发展的高度重视。

　　调整后的保监会部门机构由原来的10个增加到14个，外设机构增设部门是：发展改革部、资金部、信息部和派出机构部。如今中国保监会下设18个部并在全国主要城市设立监管局，完善的组织架构为保监会政令畅通打下了坚实的基础。

　　中国保监会5月发布了《人身保险新型产品精算规定》。该规定总结了中国保险业开办新型产品以来的经验和教训，参考了各主要国家的有关做法，是保险业发展人身保险新型产品以来制度建设的重大成就，是寿险经营和寿险监管走向规范化的重要标志。

　　2003年9月，保监会先后发出通知，“进一步放宽保险公司经营区域的限制，允许保险公司通过专业保险中介公司或者设立营销服务部的方式开展业务”、“依法取消49家保险中介机构的筹建资格”。两条通知中针对保险中介公司的“一放”“一收”，保监会假手市场机制激发保险中介活力的信号明确清晰。

　　从10月1日起，我国已进一步放宽保险公司分支机构经营区域的限制。这项改革措施的实施，将有利于促进保险市场的繁荣，进一步加快保险业的发展。此项规定打破了行政区域条块分割，有利于促进中西部地区特别是广大农村的保险业发展和服务西部大开发战略;保险公司对于降低经营成本、提高经济效益，进而达到提高公司的产品创新、服务创新等核心竞争力感到欢欣鼓舞;同时也为保险中介公司的发展提供了更广阔的市场空间，使保险中介公司实实在在地迎来了发展的黄金机遇期。

　　中国保险上市年

　　11月6日，中国人民财产保险股份有限公司简称：中国财险在香港联交所主板市场以H股挂牌上市，成为“内地保险第一股”。涉及机构投资者的国际配售部分获得15倍的超额认购，公开发售部分获得超额认购135倍，创下香港今年以来的招股纪录。目前，中国人寿正紧锣密鼓争取赶在圣诞节前完成海外上市。

　　此前的2001年和2002年，都曾被称为“中国保险业的上市年”。连续两年的等待，在2003年，我国保险业终于迎来了真正意义上的“中国保险业的上市年”。但上市历程并非一路坦途，保监会和三大国有公司在清产核资摸清家底、明确国有股权管理方案等方面做出了艰苦的努力。保监会批准了中国人保和中国人寿设立资产管理公司;发布《保险公司投资企业债券管理暂行办法》，拓宽保险资金运用渠道;修改《保险公司管理规定》，首次允许自然人投资保险业等。除人寿、人保之外，国内还有6家保险公司提出了上市申请且多数已进入上市辅导期。据称，平安保险股份有限公司的海外上市也基本完成前期准备工作，正在等待最佳时机。此外，中国再保险等国有保险公司的股份制改革破除坚冰，股份制保险公司也通过增资扩股、吸收民营资本和外资参股等方式优化了股权结构，进一步规范了法人治理结构。这些都为我国保险业的进一步发展提供了健康的基础。

　　所有这些举措对保险企业海外上市给予了有力的政策支持，促进了保险资金的运用与资本市场的对接，且帮助了内地保险业提高了偿付能力和竞争力。有相关人士表示：上市不是国有保险公司体制改革的终极目的，只不过是为完善公司法人治理结构、与国际接轨、迎接更大挑战而迈出的第一步。除融资以外，保险公司还有待通过上市优化资本结构接受严格的外部审计，增强经营透明度和规范运作水平，获得加快发展的动力。希望中国的国有金融企业能真正借上市完成艰苦的内部治理结构改革，而不要仅停留在表面的股权改革层面;否则，一旦名声受损，将给后面的国有银行上市带来巨大障碍。

　　还有专家指出：由于在海外上市，国际投资者和国际资本市场将采用国际标准要求上市公司，促使长期以来一直实行粗放经营的中国保险业不得不向精耕细作转变，保险产品与服务的方式必将出现多姿多彩的局面，保险产品的设计和服务定位亦将更加适应投保人的需要，单纯的费率竞争会逐渐转型为产品与服务的竞争。在这种变化和发展过程中，整个中国保险业的经营与管理水平会在即将在海外上市的人保股份、中国人寿股份和平安股份的带动下，出现较大程度的变化。