“谁放弃了小微市场，谁就放弃了未来的金融增长点”，小贷公司激增的数量和飘红的业绩似乎也印证了这一观点。

　　自2008年以来，定位于服务中小微企业及服务三农的小贷公司已经成为金融体系中不可或缺的补充，强劲的市场需求和诱人的投资回报吸引各路资本入驻。同时，实体企业的不景气也促使企业家纷纷试水此类微金融。山东青岛的王先生就是当年实业“下海”潮中的一员。

　　此前，王先生自营实业，看好小贷市场前景，也跟着一头扎了进来。“青岛的小贷数量是全省最多的，最近几年的膨胀速度更是惊人。”王先生表示。

　　但小贷市场迅速膨胀的背后，风险也不断积聚。近两年，不断有小贷公司陷入困境、甚至倒闭。“第一类是没有重视风险控制，贷款后公司倒了，老板跑路。第二类是前期违规操作的小贷公司，非法集资，不用自有资金贷款，而是充当贷款中介赚利差，一旦借钱的客户还不了钱，整个借贷链条就会断裂。我们当地就有不少因资金链断裂而跑路的小贷老板。 ”

　　“我算是全身而退了。”王先生庆幸道。在红火的小贷市场前景下，去年他选择了急流勇退，转战同样是为中小微企业和商户服务的P2P网络贷款。“我还是很看好微金融市场，转入网贷，只是换了一种经营模式而已。”

　　谈及弃小贷转网贷的原因，王先生表示，主要从风险控制和长期经营这两方面考虑。

　　王先生认为，目前大多数小贷公司采取的贷款模式是“抵押式贷款”，且部分公司只受理不动产抵押，阻断了众多靠租赁厂房、门市经营的小企业主和个体户们的贷款需求。但即便如此，一旦发生逾期，之后的风险也是难以控制的。

　　此外，小贷公司普遍“小贷不小”，动辄投放成百上千万;且受“只贷不存”的制度限制和融资渠道的狭窄挤压，经常陷入钱不够贷的窘境，后续运营资金匮乏，难以为继。

　　“我从朋友那里得知P2P网贷，仔细查找了有关资料后，感觉这种借贷模式更适合。听说你我贷平台(www.niwodai.com)正在找加盟商拓展青岛这边的市场，就萌生了加盟这个想法。”

　　据了解，目前我国网贷行业主要有两种运营模式，一是纯线上，完全通过线上对接借贷需求，办理交易手续;二是线上线下齐头并进，线上推广和线下拓展同时推进，有贷款需求和投资需求的客户统一通过线上竞拍完成借贷交易。它们都是以提供线上服务为主，网站仅为纯借贷信息中介平台。

　　“我去上海实地考察过，你我贷属于第二种模式，他们拥有强大的线下业务支持和颇具知名度的网站推广，吸引了很多贷款人和投资人。这种模式解决了我以前做小贷公司时面临的最大问题——融资，因为在你我贷，不管是线上还是线下的投资者都可以通过其网站直接对接贷款客户的资金需求。众人拾柴火焰高，资金问题自然解决了。另外，P2P网贷采用的是无抵押无担保的信用贷款模式，可以最大限度地服务中小微企业和商户，客源问题也不成问题。”王先生告诉记者。

　　此外，“在风控方面，我也省了不少精力。只需要在青岛当地寻找有贷款需求的客户(必要的情况下进行实地考察)，经我们初步审核后，再把贷款申请资料发到你我贷总部，由他们的信审部审核通过后网上发标即可。既有效控制和分担了风险，又可以共享收益。”

　　据了解，去年12月底王先生正式加盟后，你我贷派工作人员至青岛对其公司的业务人员进行了驻点培训。目前，该公司的业务早已上手，各方面运作顺畅。“春节后，我们的业务量明显加大，人手有点吃紧，所以又扩招了人员、扩展经营规模。”对于加盟网贷后的”钱“景，王先生似乎很有信心。

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