个人理财是指个人在全面分析和预测自己的现金收入流和支出流后，在综合考虑收益性、安全性和流动性的基础上，利用保险、基金、债券等金融工具组合制定的系统性的财富管理计划，而树立科学、正确的个人理财观是有效进行个人理财的第一步。

　　目前，关于个人理财的概念提得比较多，但是不少人并没有真正理解个人理财的实质，而且容易陷入两个误区：一是过分忽视风险，期望在较短的时间内快速获得较高的收益;另一种则是视风险为畏途，甚至闻风险色变，对一切具有风险的产品都坚决抵制。这两种观念都是盲目、不科学的。

　　怎样树立正确的理财观念呢?中信基金管理公司总经理吕涛认为，金融领域有一个基本原则就是收益与风险成正比，也就是说如果想获取高收益，就意味着要承担一定程度的风险;但风险并不意味着损失，投资者完全可以通过一些手段和方式，在直面风险的同时回避损失。例如，在美国，共同基金的资产总额已经大大超过储蓄，占个人财产的30%，但共同基金也曾在半年内为投资者造成平均达6%的损失。可是从长期来看，最近20年内共同基金平均年回报率达到12%，无疑成为理想的个人投资理财工具。如果投资者投入的是短期资金，或者因为净值下跌形成心理恐慌，在基金净值下跌时匆匆赎回，就会让短暂的浮亏变成永远的亏损。这就是个人理财观念不成熟造成的无谓损失。

　　此外，在树立正确的理财观念基础上，投资者还要全面分析个人现金流，并按期限进行合理配置。如果是短期资金，应选取流动性强而短期波动性较小的产品;对于中长期资金，则应主要配置于中长期获益的产品，忽视短期波动，坚定信心，以获得满意收益。