理财怎么了

　　王力宏有首歌叫《摇滚怎么了》，表达对于摇滚音乐的看法。我今天也盲目效仿，拟定题目叫《理财怎么了》，针对自己在理财沙龙中碰到客户的各类观念，提出一些个人见解。理财这个字眼出现的比较早，不过真正被大众熟悉的时候，应该是在2006-2007年，恰逢股票基金“江山一片红”的时候，投资者闭着眼睛买股票都能赚钱，稍微有点分析技术的就会误认为自己练就股神绝技，更有自信者毅然逃脱老板魔爪，辞职专做股票，获得所谓的财务自由。后来的情况，大家都知道了。

　　所以有人总结，投资里亏损较多的往往是一开始就尝到甜头的人，筹码越加越大，遇到重大风险就不能自拔，而一入市就吃亏的可能早就不玩了。引申开来，对于任何事情，“难”未必不是一个好的开始，“容易”却往往会带来随后的问题。中国大众的理财实践，很多人就是从容易开始的，观念上的偏差还需要不少的时间进行自我学习。

　　首先，前文提到的种种购买基金股票的行为，好听点叫投资，如果直白些，大多数都是投机。投资和理财，两者的目标有很大的区别，如果用足球赛来打比方，投资就是要进好看的球，难度越大、技术越花俏越好，至于胜败，那是教练的事情。而理财关心的是比赛输赢，你可以踢的很难看，铁桶阵，反复倒球，强调团队配合，但是最后只要赢了就可以。固然，能踢出精彩世界波的球队也会赢球，但大多数情况下，重视整体布局，了解每个球员特点综合搭配的，往往会取得最后的胜利。所以我们说，理财强调布局而不是看重单个产品收益如何。

　　从家庭财务角度来看，安全必定是第一位的，这就决定了不可能把所有的钱都拿去做高风险的投资，尤其在中国这样政策市里，孤注一掷的行为等同于自焚。至少应当留出40%左右，做完全没有风险的定期和债券，这里的完全没有风险，指的是账面资产不会亏损。事实上，任何投资，包括定期存款都是有风险的，因为我们生活在一个纸币贬值的年代，当同样的钱，今年能买苹果四代，明年只能买四袋苹果的时候，谁都知道这叫通胀风险，只不过，通胀不可完全抵御，因为亏损比起不赚钱，是更大的退步。

　　另一个常见的心理误区就是，过于关心收益率，谈到任何的理财配置，第一问题就是收益如何。银行里，因为存款利率变动就马上来转存的大有人在，碰到连续几个月调整利率，那就有的忙活了。这种针对收益精打细算的观念无可厚非。但是，过于关注小处，就忽略了大方向。所谓小的精确，不如大的模糊。如果大家在10年前未卜先知，了解到房价上行的趋势，肯定不会为了房子到底是5000还是5500一平米纠结，因为大方向对了，小处就不用过于关注。理财的整体收益，需要根据经济情况，随时调整大板块，每个时期都有不同的主题，能不能真正赚钱需要紧跟趋势和潮流。

　　重视资产配置，关注整体目标而不只是聚焦明星产品;通过了解大势进行板块选择，而不要为了0.25%的调整就反复调整。这种观念上的改变需要时间，可是一旦认可接受，相信理财的道路会更加安全平坦一些，通往理想的财务目标。