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和信贷:P2P网络投资理财做风控靠什么,大数据or人?

企业报道  2016-01-20 12:46:00 阅读:

  2015年,央行征信系统开始走进大众视野,随之大数据在众多P2P网络投资理财平台中颇为盛行,特别是《促进大数据发展行动纲要》的出台, 确定了大数据的国家战略和江湖地位,一时风声水起,标榜大数据的机构铺天盖地而来。

  从美国的信用发展史来看,大数据是一种趋势,目前互联网金融在我国尚属初期,征信也仅仅是迈出了收集大数据的第一步,并不能覆盖到所有的人群,因此我国的大数据特别是民间的机构,大数据还很不完善。在和信贷小编看来,大数据是建立在征信的基础之上,从这个层面来看,它是一种发展演化过程,今天我们恰恰正在经历这种过程。

  目前在大数据的运用上,众多互联网金融公司表现出积极的态势,特别是今年第四季度以来,受创投资本收紧和逾期贷款率上升的影响,不少互联网金融公司开始尝试将大数据运用到风控领域,主要聚焦电商、信用卡、社交网站、小额贷款、第三方支付以及生活服务类大数据等等,寄望于监控数据的精准度可以提高P2P网贷平台的风控能力。

  但是也有观点认为,由于每个企业经营状况和还款能力都不一样,无法用一致模型来评估,只有线下风控才能更好地把控风险。

  和信贷COO周歆明认为,“大数据风控并不能完全规避风险,还是要靠人。金融本身的特点就是特别依赖人。服务是对未来授信,但大数据是根据过往数据计算,无法预测未来。我们根据过去的经验,分析种种复杂情况,尽量将不确定性降低,然后给风险定价。”

  实际上,很多互联网金融公司都是从风控起家的,在大数据不完善的情况下,做风控就要有风控制度,并且要有专门的风控人员来执行。比如和信贷就建立了自己特有的风控团队,运用最严的风控措施、最多的安全保障措施、最充足的风险准备,把网贷平台风险降到最低。

  和信贷风控团队的考查内容分为两方面:一方面是还款来源,一方面是还款人资质。

  关于还款来源:首先看第一还款来源,比如借款人的收入、公司的流水等;第二看抵押物,目前和信贷90%的抵押物是房产,据周歆明透露,以后在抵押物类别上还会有所拓展。风控团队通过对房产等抵押物的评估,根据评估值确定最终贷款额度,一般最终借款金额为抵押物市值的50%~60%。

  关于还款人资质,除了还款能力,还要看还款意愿,提供个人征信证明等。原则是:房屋中有老人、孩子居住的不贷;唯一住房不贷;没落和过剩行业不贷,比如钢贸行业;拿了钱去炒股和搞投资的不贷。对于服务行业标准则会比较宽松一些。

  以上所有这些考察内容,并不能完全靠大数据来支撑。

  当然,未来随着大数据的完善,互联网金融将会呈现出一种新格局,有媒体人士认为,互联网金融不仅对传统金融运营模式产生颠覆性影响,更将影响整个经济和社会发展水平,它甚至认为这可能让中国实现“弯道超车”,利用自己庞大的数据资源去定价全球。作为互联网金融业内人士,和信贷小编希望那一天早日到来。

  文章为和信贷原创文章,转载请注明作者和来源。

  和信贷小编今天就简单为您分享到这了,希望给您在投资和选择的时候提供一个很好的帮助。

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